Hypothek abgelehnt? So erholen Sie sich

Wenn Sie den Grund oder die Gründe für die Ablehnung verstehen, können Sie herausfinden, was als nächstes zu tun ist.

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Als Philip Weiss, ein Systemingenieur in New Jersey, ein rustikales Haus auf einem vier Hektar großen Grundstück in den Poconos sah, war es Liebe auf den ersten Blick. Er wurde für eine Hypothek vorab genehmigt, ein Angebot für das Haus abgegeben und der Verkäufer akzeptierte.



Fast einen Monat später geschah das Unerwartete.

Weiss sagt trotz 700+ Kreditwürdigkeit , ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis und ein stabiles Einkommen, zwei vergangene Ausfälle seiner Kreditauskunft verfolgten ihn, obwohl die Rechnungen vollständig bezahlt wurden. Das Hypothekendarlehen wurde ihm verweigert.

Die Bewilligung einer Hypothek ist nicht einfach.

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Nach Angaben des Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) wurden im Jahr 2019 etwa 460.000 Hypothekenanträge für den Kauf von Eigenheimen für Einfamilienhäuser abgelehnt – 8 % davon.

Wenn Sie abgelehnt wurden, verzweifeln Sie nicht: Die Ablehnung einer Hypothek muss nicht das Ende Ihrer Wohnträume sein. Es ist möglich, sich von einer Hypothekenverweigerung zu erholen, indem Sie diese Schritte ausführen.

Finden Sie heraus, warum Sie abgelehnt wurden

Der Equal Credit Opportunity Act besagt, dass Ihr Kreditgeber 60 Tage Zeit hat, Ihnen einen konkreten Grund zu nennen, warum Ihr Kreditantrag nicht angenommen wurde. Einige der häufigsten Gründe für die Ablehnung eines Hypothekenantrags laut HMDA-Daten sind:

• Kredit Geschichte.

• Hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis.

• Unzureichende Anzahlung.

Wie Weiss erfuhr, a Vorabgenehmigung garantiert nicht, dass Ihre Hypothek geschlossen wird.

Wenn Sie den Grund oder die Gründe für die Ablehnung verstehen, können Sie herausfinden, was als nächstes zu tun ist, sagt Bruce McClary, Senior Vice President of Communications bei der National Foundation for Credit Counseling.

Wenn Ihnen eine Hypothek aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft verweigert wurde, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie, damit Sie die Richtigkeit der Meldung überprüfen können. Bis April 2021 können Verbraucher jede Woche kostenlos eine Kopie ihrer Kreditauskunft von den drei großen Auskunfteien erhalten, indem sie AnnualCreditReport.com .

Bestreiten Sie Fehler oder veraltete Informationen, indem Sie sich online an die Wirtschaftsauskunftei wenden oder einen Brief schreiben und per Einschreiben senden. Reichen Sie Kopien aller unterstützenden Dokumente ein, um Ihren Fall zu untermauern.

Wenn die negativen Informationen in Ihrem Bericht richtig sind, wird nur die Zeit sie loswerden. Die meisten negativen Artikel bleiben bis zu sieben Jahre auf einer Kreditauskunft.

Wenn Ihnen eine Hypothek verweigert wurde, weil Ihnen eine ausreichende Kredithistorie , Schritte unternehmen, um Ihr Kreditprofil aufzubauen. Es gibt zwei Möglichkeiten, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten oder Ihre pünktlichen Miet- und Stromrechnungszahlungen an die Kreditauskunfteien zu melden.

Einige Kreditgeber haben während der Coronavirus-Pandemie strengere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit erlassen, was die Aufnahme einer Hypothek erschwert. Aber mit etwas Zeit und Geduld gibt es Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

• Verwalten Sie Ihr Guthaben verantwortungsbewusst, indem Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, mehr als die Mindestzahlung oder mehrere kleine Zahlungen im Laufe des Monats leisten.

• Halten Sie Ihr vorhandenes Kreditkartenguthaben sowie den von Ihnen verwendeten Prozentsatz des verfügbaren Guthabens niedrig.

• Vermeiden Sie es, neue Kreditlinien zu beantragen, mehrere Kreditkonten gleichzeitig zu beantragen oder ungenutzte Karten zu schließen.

Kreditgeber verwenden Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis , oder DTI, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens zu bewerten. Ihre DTI sind alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen.

Je niedriger der DTI, desto besser.

Ein guter DTI, um für eine Hypothek genehmigt zu werden, beträgt 36% oder weniger. Wenn Ihr DTI hoch ist, erhöht eine Senkung vor der erneuten Beantragung einer Hypothek Ihre Chancen auf eine Genehmigung. Sie können Ihren DTI reduzieren, indem Sie Ihr Einkommen erhöhen, neue Schulden vermeiden oder Ihre Kreditkarten und Kredite zurückzahlen.

Das Sparen für eine Anzahlung kann schwierig sein, selbst wenn Sie nur 3%, die Mindestanforderung für einen herkömmlichen Kredit, aufbringen.

Bevor Sie eine Hypothek erneut beantragen, sollten Sie das Sparen zur Priorität machen: Sie können die Überweisungen auf Ihr Sparkonto bei jeder Auszahlung automatisieren oder einen Glücksfall wie eine Steuererklärung wegwerfen, um Ihr Ziel noch schneller zu erreichen.

Erstkäufer von Eigenheimen können möglicherweise auch staatliche und lokale Vorteile nutzen Anzahlungshilfe Programme, die Mittel als Zuschuss oder Darlehen bereitstellen. Einige Programme können Einkommens- oder Kreditwürdigkeitsanforderungen haben, um sich zu qualifizieren.

Underwriting-Standards und -Richtlinien variieren je nach Kreditgeber. McClary sagt, dass es sinnvoll ist, mehrere Kreditgeber zu kaufen, um Ihre Chancen auf eine Zulassung zu erhöhen. Er sagt, dass Sie die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit begrenzen können, indem Sie sich innerhalb eines Zeitraums von 30 bis 45 Tagen bei mehreren Kreditgebern bewerben.

Weiss war entmutigt, als sein Antrag auf eine konventionelle Hypothek abgelehnt wurde, aber er ließ sich nicht abschrecken. Er bewarb sich bei einem anderen Kreditgeber und stellte fest, dass er sich für einen von der Federal Housing Administration unterstützten Kredit qualifizieren konnte.

Es war mühsam, einen weiteren Hypothekenantrag zu durchlaufen, aber Weiss sagt, dass es sich gelohnt hat. Anfang November 2020 hat er sein Traumhaus geschlossen und ist begeistert, endlich Hausbesitzer zu sein.

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